2026 자동차 채권 환급금 조회! 차 산 지 5년 넘었다면 잊고 있던 '꽁돈' 챙기세요 (농협/신한)

"혹시 2021년 이전에 차를 사셨나요?"

 

 

그렇다면 지금, 여러분의 통장에 주인이 찾아가기만을 기다리는 숨은 돈(미환급금)이 있을 확률이 매우 높습니다.

바로 [자동차 지역개발채권 환급금] 이야기입니다.

많은 분들이 "나는 채권 같은 거 산 적 없는데?"라고 생각하시지만, 대한민국에서 차를 등록할 때는 의무적으로 샀어야만 했습니다. 단지 기억을 못 할 뿐이죠.

매년 수천억 원이 주인을 못 찾아서 국고로 사라진다고 합니다.

은행 갈 필요 없이 스마트폰으로 1분 만에 내 환급금을 조회하고, 즉시 계좌로 입금받는 방법을 지역별/은행별로 완벽하게 정리해 드립니다.

 

 

1. "내가 채권을 샀다고요?" (환급금이 생기는 이유)

네, 무조건 사셨습니다.

우리가 새 차나 중고차를 지자체에 등록할 때, 법적으로 '지역개발채권' 또는 '도시철도채권'이라는 국공채를 의무적으로 매입해야 합니다. (차량 가액의 약 4~12% 정도)

보통 차 살 때 딜러분이 "등록 비용 얼마입니다"라고 하면 그냥 내셨죠? 그 안에 이 채권 비용이 포함되어 있었습니다.

• 즉시 매도: 샀다가 바로 할인해서 파는 경우 (대부분 이렇게 해서 환급금 없음)
• 보유(매입): 채권을 사서 5년~7년 동안 가지고 있는 경우 (⭐ 여기가 환급 대상!)

본인이 "즉시 매도"를 했는지 "보유"를 했는지 기억 안 나시죠? 괜찮습니다. 은행 앱에서 조회하면 1초 만에 나옵니다.

 

 

2. 환급 대상 및 소멸 시효 (돈 사라지기 전에!)

이 돈은 평생 기다려주지 않습니다. 만기가 지나고 일정 기간이 흐르면 법적으로 소멸하여 국가가 가져갑니다.

• 대상: 차를 구매하고 5년(또는 7년)이 지난 차주
• 소멸 시효:
  • 지역개발채권: 상환 개시일로부터 10년
  • 도시철도채권: 원금 5년, 이자 2년
• 금액: 차종, 배기량(cc), 지역에 따라 다르지만 몇만 원 ~ 수십만 원 수준

"나중에 조회해야지" 하다가 소멸시효 하루 차이로 몇십만 원을 날리는 분들이 정말 많습니다. 생각난 김에 지금 바로 확인해야 합니다.

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3. 지역별 담당 은행 확인 (금고 은행)

자동차 채권은 지자체별로 관리하는 은행(금고)이 다릅니다. 내가 차를 등록한 지역(주소지)에 맞는 은행 앱을 켜야 조회가 됩니다.

지역 (차량 등록지)	담당 은행 (스마트폰 앱)
서울, 인천	신한은행 (SOL)
경기, 강원, 충청, 전라, 경상 등	농협은행 (NH뱅킹)
부산	부산은행
대구	대구은행 (iM뱅크)
대전, 세종	하나은행
광주	광주은행
전북	전북은행

대부분의 지방(경기도 포함)은 농협, 서울은 신한은행이라고 보시면 됩니다. 가장 사용자가 많은 두 은행의 조회 방법을 알려드릴게요.

 

4. 스마트폰으로 1분 컷! 조회 방법

공인인증서나 간편비밀번호만 있으면 로그인 후 바로 확인 가능합니다.

① 농협은행 (NH뱅킹 앱)

가장 많은 지역(경기, 강원, 충남, 충북, 전남, 전북, 경남, 경북, 제주, 창원, 울산)을 담당합니다.

1. NH뱅킹 앱 실행 및 로그인
2. 우측 상단 전체 메뉴(≡) 클릭
3. [공과금] 메뉴 선택 👉 [지역개발채권] 클릭
4. [미상환채권조회/상환] 누르고 주민등록번호 입력 후 조회
5. 숨은 돈이 뜨면 [상환신청] 누르고 내 계좌로 입금 받기!

② 신한은행 (SOL 앱)

서울과 인천 지역 차주분들은 여기입니다.

1. 신한 SOL 뱅크 앱 실행
2. 전체 메뉴에서 [공과금] 검색 또는 클릭
3. 하위 메뉴 중 [공채 업무] 선택
4. [만기 매도] 탭에서 조회 후 신청

 

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5. 자주 묻는 질문 (FAQ)

조회했는데 "내역이 없습니다"라고 뜨나요? 당황하지 마시고 아래 내용을 확인해 보세요.

• Q. 내역이 없다고 떠요!
  • A. 3가지 경우입니다.
    1. 차 살 때 채권을 '즉시 매도(할인)' 하여 이미 정산이 끝난 경우 (가장 흔함)
    2. 아직 채권 만기(5년/7년)가 안 된 경우 (조금 더 기다려야 함)
    3. 담당 은행을 잘못 찾은 경우 (경기도민인데 신한은행에서 조회 등)
• Q. 공동명의 차량은요?
  • A. 공동명의자 중 대표 명의자의 은행 앱에서 조회해야 나올 확률이 높습니다. 혹은 두 분 다 각자 조회해 보시는 게 정확합니다.
• Q. 중고차도 주나요?
  • A. 중고차를 구매할 때 이전비 내역서에 '채권비'가 있었다면 본인이 산 게 맞습니다. 하지만 보통 중고차는 면제되거나 금액이 소액인 경우가 많습니다.

 

6. 2000cc 이상 차주라면 '대박'일 수도?

채권 매입율은 배기량에 비례합니다.

만약 과거에 **2000cc 이상의 중대형차(그랜저, 쏘렌토, 카니발 등)**를 신차로 뽑으셨다면, 환급금이 생각보다 쏠쏠할 수 있습니다. (몇십만 원 단위!)

 

 

마무리하며

정부는 우리가 내야 할 세금은 귀신같이 고지서를 보내지만, 우리가 받아야 할 환급금은 친절하게 알려주지 않습니다.

내 권리는 내가 챙겨야 합니다.

지금 당장 은행 앱을 켜보세요. 오늘 저녁 치킨값이, 아니면 가족 외식비가 여러분의 손가락 터치 한 번에 달려있습니다.

 

 

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