QLD의 적립식 투자 방법

  오늘은 제가 생각하는 하이리스크 하이리턴의 중간 정도의 효율을 예측할 수 있는 미국 주식의 QLD의 적립식 투자 방법에 대해 알아보고자 합니다.

 

QLD의 주가 그래프

 

  앞서 말씀드리는 하이리스크 하이리턴은 사람마다 다를 수 있으며, 제가 제시하는 방법이 정확한 투자 방법인지는 개인의 판단에 근거해야 하며 투자의 책임은 투자자에게 있음을 먼저 알려드립니다. 곧, 이 말은 제 포스팅을 맹신하기보다는 참고 자료로서 보시고 충분히 고민을 해보고 난 후에 투자하셔야 함을 이야기합니다^^

 

QLD적립식 투자 방법에는 전제 조건이 두 가지 있습니다.

1. 미국 주식은 우상향 한다.

2. 나스닥의 연평균 성장률을 평균 10%로 가정한다.

 

  일단, 이 전제에는 당연하지만... 우상향 하지 않는 시장 or 기업에 투자하는 것은 무의미하겠죠... 지난 역사를 돌이켜봤을 때 단연코 현재의 최대 시장은 미국이고, 한동안 이 시장규모는 변하지 않을 것이라는 것이 첫 번째 전제입니다. 중국이나 인도 시장도 급속도로 확장되고 있는 것은 사실이지만 미국 시장과 견줄 때 향후 10~20년 정도의 격차가 있으니 그때까진 미국 시장이 규모가 가장 클 것이라고 예상은 할 수 있습니다.

 

  두 번째는 미국 시장의 나스닥의 성장성이 연평균 10% 성장할 것이라고 가정하는 것입니다. 이는 단기적인 1~2년 내의 성장성이 아니라 데이터상 존재하는 나스닥 시장의 성장 규모입니다. 최근 2년 내에 20% 이상 하락하는 모습을 보여주고 있는데 역사적으로도 20% 이상 하락 이후 수년 내에 손실분을 메꾸고도 +성장을 이뤄 내는 모습을 많이 보여주었습니다. 가장 큰 세계 시장과 기술력 보유국의 면모라 할 수 있겠지요.

 

  그래서 저 두 가지는 투자를 할 때 QLD가 아니더라도 종목 분석 시 꼭 필요한 단계라고 할 수 있습니다.

 

  ◆ 자, 그럼 투자 계획을 세워 볼까요?

 

  최대한 간단하게 계산해보겠습니다.

 

  매월 마지막 주 수요일에 30만 원으로 적립식 투자를 한다고 생각할게요.

  그럼 지금 현재의 QLD의 1주당 가격을 40$ 라고 하겠습니다.

  30만 원을 달러로 환산하면, 1400원의 환율로 208달러를 환전할 수 있겠네요.

  첫 달에 208달러로 5주의 QLD를 매수할 수 있습니다. 그러면 8달러의 예수금이 남아있겠네요.

  두 번째 달에도 208달러로 5주의 QLD를 매수할 수 있다고 가정합니다. 그러면 총 16달러의 예수금이 남아있습니다.

  이렇게 매달 208달러로 5주의 QLD를 매수한다고 하고 매달 1%의 상승을 한다고 생각하고, 매달 목표금액을 정합니다.

 

  여기서부터가 중요합니다!!!!

  3달의 예상 금액은 612달러입니다. 이때 주가가 올라서 총자산이 650달러가 되었다면? 30달러 정도를 매도해서 예수금으로 확보합니다. 과도하게 오른 주가는 다시 빠질 위험성이 있기 때문에 리밸런싱을 해주는 겁니다.

  만약 주가가 떨어져서 총 자산이 590달러가 되었다면? 이때는 예수금을 써서 조금 더 매수를 해주는 겁니다. 목표 금액보다 주가가 낮게 책정되어 있기 때문에 목표 금액보다 저렴하게 주식을 살 수 있는 기회인 셈입니다.

 

  예시는 QLD의 주가가 40달러로 고정되어 있지만 이 역시 계속 변하게 됩니다. 점차 주식의 가격도 우상향 하기 때문에 어느 순간 5주씩 매집을 못하게 될 수도 있습니다. 그럴 땐 조금씩 투자 금액도 늘려주는 것이 바람직합니다. 하지만 투자금을 모을 수 없다면? 주어진 계산을 다시 해서 매집량을 수정해주시면 됩니다. 5주가 아니라 3주로, 그리고 매수금액도 맞게 조절해준다면 예상금액의 변동치를 예측할 수 있습니다.

 

주어진 자료로 꾸준하게 20년을 월 30만 원씩 적립하면 어떤 변화가 생길까요?

 

  240달째에 투자금은 48000달러(한화 6900만 원 정도)이고 자산 규모는 199,830달러(한화 2억 8천만 원 정도)입니다.

  정말 보수적으로 월 1%의 수익이 생겼을 때의 수치입니다.

  QLD는 나스닥 지수의 성장률의 2배의 레버리지 상품입니다. 그렇기 때문에 하락장에 2배의 하락을 하지만 상승분도 2배 이므로 회복률이 빠른 편이고 고속으로 자산을 늘려줍니다. 또한 주식의 수익률은 늘 복리로 계산되기 때문에 월 2%의 수익으로 계산하면 20년 후에 199,830X2=399,660달러가 아닌 1,717,685달러(한화 16억 8천만 원 정도)가 됩니다. 실제로 놀라운 규모의 자산 증식이 가능합니다. 이것이 복리가 가진 힘이라고 할 수 있습니다.